Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het boven?
Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn we duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben je starter? Kijk dan wat het eind bedrag zal zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek en bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk later of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak vervolgens een belafspraak met onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit vervolgens nog nergens aan vast.
Als jouw na het kennismakingsgesprek dezelfde vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een hoeveelheid interactieve online tools langs jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hierbij met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens bijvoorbeeld de werkgeversverklaring en de taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder dat jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor alle vereiste stukken zodat je naar de notaris moet.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen een paar vergoeding van hypotheekverstrekkers ofwel verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten eveneens andere aanbieders zien, eveneens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees meer over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel betreffende een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders zaken.
Ikbenfrits is geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) tussen vergunningnummer 12044848 en bij de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is de handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?
Bij een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke is de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door terwijl je thuis achter jou laptop zit. Hij denkt met je mee Lening en helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig om jou te ontvangen. Datgene scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- Jullie voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als je zzp'er bent)
- Ruim de tijd voor al je aanvragen
Blijf op de hoogte betreffende jouw hypotheekaanvraag via een persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor dezelfde starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via u Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voor een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor een zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief indien je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal je bij de notaris, bij het moment dat je hypotheek passeert.
Hoe vergelijken wij hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op basis van totale kosten aangaande de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij houden we rekening met jullie risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt aan deze opslag te betreffen lenen als de hypotheek die je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) met de waarde van jullie woning. Los je u hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg jullie meeste geldgevers hanteren genkele risico-opslag bij hypotheken aan Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur geeft je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers daarbovenop laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met deze hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We doen géén zaken bij
- Allianz
- Jullie Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat zijkant bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je aangaande sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief zijn.
Heb jouw een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies van de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voor een wijziging van jouw hypotheek niet terecht bij onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een verschillende aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan tevens de overlijdensrisicoverzekering voor je regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Door ons kun je beslist overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met jou in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren wat voor hypotheek het beste betreffende jouw situatie past. In dit gesprek vragen we naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële omstandigheid, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig met je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om erbij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen betreffende deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals dezelfde werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze documenten 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde verzoeken
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor een starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor dezelfde zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een deel van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met u hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we beslist bedrag van €500. Daar zit op dat ogenblik namelijk al veel tijdsduur en moeite in jou hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere prijs?
Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan met:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van u koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je je hypotheek oversluit
De boeterente die je moet betalen aan jou huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een nieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat willen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van jullie Consumentenbond helpt je met het afsluiten van jouw hypotheek vanaf het voornaamste gesprek tot en aan de notaris. Je moet hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Eveneens kijk je tijdens u adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee u en de adviseur tegelijk de beste hypotheek vinden. Wij vinden het vitaal dat je zelf eveneens begrijpt wat voor artikel je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jou kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raad. Wil je liever genkele telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.