Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?
Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben je starter? Kijk dan wat de exacte kosten zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek plus bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en wat het eind bedrag zal zijn je kunt besparen. Ofwel misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek ben gratis. Je zit vervolgens nog nergens aan vast.
Als je na het kennismakingsgesprek dezelfde vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jouw hypotheekadviseur telefonisch een aantal interactieve online tools langs jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiermee met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens zoals de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. De adviseur zorgt voor ieder vereiste stukken zodat je naar de notaris moet gaan.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen een paar vergoeding van hypotheekverstrekkers of verzekeraars. We laten boven adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, tevens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees meer over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie is Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst samen met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel van een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders aangelegenheden.
Ikbenfrits zijn geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) tussen vergunningnummer 12044848 en betreffende de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is jullie handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom dezelfde hypotheek via de Consumentenbond?
Bij een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door onderhand je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee plus helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben natuurlijk geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Dat scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- De voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jouw zzp'er bent)
- Ruim de tijdsduur voor al je verzoeken
Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via een persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor een starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via jullie Consumentenbond, dan betaal jouw advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 aan een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor een zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief indien je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, bij het moment dat jouw hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op basis van totale kosten aangaande de gehele looptijd betreffende de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met u risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt aan deze opslag te betreffen als de hypotheek zulks je afsluit hoger zijn dan 50 tot 60% (verschilt per bank) betreffende de waarde van jullie woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld aangaande een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg jullie meeste geldgevers hanteren https://diigo.com/0gevnn genkel risico-opslag bij hypotheken aan Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur geeft je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers daarbovenop laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niet kan bemiddelen.
- Met die hypotheekaanbieders doen wij zaken
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus plus Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij Lening doen géén zaken met
- Allianz
- U Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Aan deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat zij bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je aangaande sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief bestaan.
Heb jou een hypotheek bij beslist aanbieder waarmee Hypotheekadvies met de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voor een wijziging van jouw hypotheek niet terecht aangaande onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan ook de overlijdensrisicoverzekering voor jouw regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Via ons kun je beslist overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt later wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met u in gesprek zodat we goed kunnen adviseren wat voor hypotheek het beste bij jouw situatie past. Boven dit gesprek vragen wij naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld bij een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om bij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen met deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze papieren 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde verzoeken
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor een starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor een zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met u hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Daarginds zit op dat moment namelijk al veel tijdsduur en moeite in jouw hypotheekaanvraag.
Bestaan er nog andere kosten?
Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan betreffende:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Belangstelling je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van u koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jou hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een ongebruikt huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat dienen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van de Consumentenbond helpt je met het afsluiten van je hypotheek vanaf het voornaamste gesprek tot en aan de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens jullie adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee u en de adviseur tegelijk de beste hypotheek treffen. Wij vinden het vitaal dat je zelf tevens begrijpt wat voor artikel je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jou kunt niet langskomen. We geven alleen telefonisch advies. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek later een adviseur op Advieskeuze. nl.